住房公积金是怎么算出来的公积金怎样贷款买房

来源：吉屋网发布时间：2017-10-19 09:35:59

很多人都有公积金，但是具体每月缴纳多少不知道是怎么计算的。那么，住房公积金是怎么算出来的?公积金怎样贷款买房?
住房公积金，是指企业、单位、社会团体及其在职职工缴存的长期住房储金。那么住房公积金是怎么算出来的?公积金怎样贷款买房?
住房公积金是怎么算出来的
每月住房公积缴存额由职工本人缴纳和单位为职工缴纳二部分组成，其计算方法是以“本人上一年度月平均工资”为基数和政策规定的缴存比例得出。即：
(1)职工本人住房公积金的月缴存额 = 职工本人上一年度月平均工资×职工住房公积金缴存比例(2)单位为职工缴存的住房公积金的月缴存额 = 职工本人上一年度月平均工资×单位住房公积金缴存比例。
职工本人上一年度月平均工资同，同当地社会平均月平均工资之比，低于60%的较低按当地社会平均月平均工资的60%计算，高于300%，较高按300%计算。
缴存比例(各地可能有差异)浙江为5%-12%之间。不实行住房补贴制度的地区和用人单位，以增加住房公积金缴存比例方式实行住房分配货币化改革的，可适当提高缴存比例，但较高不超过20%。
公积金怎样贷款买房
住房公积金贷款买房流程
1、城镇职工个人与所在单位必须连续缴纳住房公积金满一年2、借款人购买的是贷款人认可的经济适用住房
3、具有城镇常住户口或有效居留身份;具有稳定的职业和收入，有偿还贷款本息的能力;具有购买住房的合同或有关证明文件

4、借款人同意将其与开发商签订的《住房销售合同》项下所列房产抵押给贷款人，赋予贷款人优先抵押权和受偿权，作为偿还本息的保证

5、借款人有支付不低于购房所需资金30%款项的能力6、贷款人规定的其他条件。
需提交资料：
个人资料：
申请贷款的个人(以下简称借款人)身份证明及配偶的相关身份证明(身份证或其他有效证件均可)的复印件各4份借款人的婚姻证明(单身证明、结婚证书、离婚证书或离婚判决书，丧偶者须提供对方的死亡证明)的复印件各4份交购房款的有效凭证复印件4份
借款人及配偶的收入证明各4份
合法的购房合同原件4份
以及借款人及其配偶的印章
另外，必须提供借款人住房公积金的缴存证明。
以上这些材料，一定要带上原件及相应份数的复印件。
房屋建审资料：
商品房预(销)售许可证或房改批复
建设工程规划许可证
建设工程施工许可证
建设用地规划许可证
 国有土地使用证
建审平面图及楼层平面图。
公积金贷款买房流程
1、初审：由住房资金管理对申请人提交的材料进行初步审查，包括申请人资格、贷款额度、贷款期限，初审合格以后，由出具《抵押物审核评估通知单》。
2、评估：申请人持《抵押物审核评估通知单》到指定的评估机构，对所购买的房屋价值进行评估，经济适用房不需要评估。
3、审核：申请人持评估机构出具的《评估报告》以及要求的初审材料到进行贷款审核。如果合格，开具《xx市住房资金管理担保委托贷款调查通知单》。
4、办理担保手续：申请人持《xx市住房资金管理担保委托贷款调查通知单》，按照自己选择的担保方式办理担保手续。如果选择抵押+保证的方式，保证人应该出具书面的担保函;如果选择抵押+保险或第三人保证的方式，应该到保险公司投保或到担保机构办理委托担保手续。
5、签订借款合同。
公积金贷款利率要低于商业贷款，5年以内(含5年)，月利率3.45‰，年利率4.14%;5年以上，月利率3.825‰，年利率4.59%。国家规定公积金贷款额度高不能超过借款人退休年龄内所缴纳的住房公积金数额的两倍。国家规定贷款期限是一至十年，多不超过二十年，银行一般要求借款人采取先付息、后还本的等额还款方式还本付息。
银行一般有3种方法来确定究竟给借款人多少借款金额、多长借款期限。
1.以借款人缴存的住房公积金余额的10倍来决定放款金额2.按借款人工资总额的40%作为可以申请的贷款额度3.根据借款人的月还款能力，以及银行的贷款月利率3.825‰，代入相应公式，可以算出大致还款年限。此外，银行会在每年的三月份办理公积金的“冲还贷”，冲减金额不超过当年每月等额还款数的12倍，也就是说，您缴纳的公积金不光可以申请利率较低的贷款，还可以帮您偿还一部分贷款额。
公积金贷款利率多少
贷款周期年利率(%)
五年以下(含5年)贷款：2.75
五年以上贷款：3.25

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